Origination Qu'est-ce Origination signifie Origination est le processus multi-étape chaque personne doit passer par l'obtention d'un prêt hypothécaire ou à domicile. Ainsi que d'autres types de prêts personnels. Au cours de ce processus, les emprunteurs doivent soumettre divers types d'information financière et de documentation à un prêteur hypothécaire, y compris les déclarations d'impôt. L'historique de paiement, l'information de carte de crédit et les soldes bancaires. Les prêteurs hypothécaires utilisent cette information pour déterminer le type de prêt et le taux d'intérêt pour lequel l'emprunteur est admissible. BREAKING DOWN Origination Les prêteurs s'appuient également sur d'autres informations, en particulier le rapport de crédit des emprunteurs. Pour déterminer l'admissibilité du prêt. Le processus d'origine est souvent long et implique un certain nombre d'étapes. Les frais d'établissement du prêt, qui est habituellement 1 du prêt, couvre généralement ce processus. Pré-qualification La pré-qualification est la première étape du processus. L'agent de crédit rencontre l'emprunteur et obtient toutes les données de base et les informations relatives aux revenus et aux biens immobiliers que le prêt couvrira. C'est alors que le prêteur détermine le type de prêt pour lequel le particulier se qualifie, qui est généralement l'un des trois types de prêts communs. Les emprunts à taux fixe ont un taux d'intérêt continu pendant toute la durée du prêt, tandis que les prêts hypothécaires à taux ajustables ont un taux d'intérêt qui fluctue par rapport à un indice, similaire aux titres du Trésor. Les prêts hybrides comportent des aspects de taux d'intérêt des emprunts fixes et ajustables. Ils commencent le plus souvent par un taux fixe et finissent par se transformer en ARM. Certains emprunteurs peuvent être admissibles à un prêt gouvernemental, comme celui fourni par la Federal Housing Authority (FHA) ou le ministère des Anciens Combattants (VA). Ces prêts sont considérés comme non conventionnels et sont structurés d'une manière qui facilite pour les personnes admissibles à l'achat de maisons. Ces prêts présentent souvent des ratios de qualification plus bas et peuvent avoir un acompte plus petit ou inexistant. Au cours de cette étape, l'emprunteur reçoit une liste d'informations nécessaires pour remplir la demande de prêt. La vaste documentation requise comprend le contrat d'achat et de vente, W-2, les déclarations de profits et pertes (pour les travailleurs indépendants) et les relevés bancaires. Il comprend également les déclarations hypothécaires si le prêt est un refinancement d'une hypothèque existante. Le prêteur peut également demander des documents supplémentaires. Demande de prêt Pendant cette étape du processus, l'emprunteur remplit une demande de prêt et soumet tous les documents nécessaires. L'agent de crédit discute quelles options de prêt sont disponibles et aide l'emprunteur à choisir celle qui convient le mieux. L'agent de crédit complète tous les documents juridiques nécessaires pour traiter le prêt. Loan Filing Le processus est maintenant hors des mains des emprunteurs. Tous les documents déposés et signés jusqu'à présent sont déposés et exécutés dans le cadre d'un programme de souscription automatique qui sera approuvé. Certains fichiers peuvent être envoyés à un souscripteur pour approbation manuelle. Après l'approbation, l'agent de crédit planifie une fermeture, obtient l'évaluation, demande des renseignements sur l'assurance et envoie le dossier de prêt au processeur. Revenu fixe RÉPARTITION Revenu fixe Les investisseurs à revenu fixe qui vivent de montants fixes de revenus périodiquement payés courent le risque de voir l'inflation éroder leur pouvoir d'achat . Le type le plus courant de titres à revenu fixe est un cautionnement. Les obligations sont émises par les gouvernements fédéral, les municipalités locales et les grandes sociétés. Les titres à revenu fixe sont recommandés pour les investisseurs qui cherchent un portefeuille diversifié, mais le pourcentage du portefeuille dédié aux titres à revenu fixe dépend de votre style de placement personnel. Il est également possible de diversifier la composante à revenu fixe d'un portefeuille. Par exemple, vous pourriez avoir un portefeuille avec 50 en obligations investment grade, 20 en Treasurys, 10 en obligations internationales et les 20 autres en obligations à haut rendement. Les produits à revenu fixe plus risqués, tels que les obligations indésirables et les produits à plus longue échéance, devraient représenter un pourcentage plus faible de votre portefeuille global. Revenu fixe vs actions Il existe deux principaux types d'investissements sur les marchés des capitaux. Dette et capitaux propres. Les actions ou actions de la société sont considérées comme appartenant à la société et les investisseurs reçoivent un rendement fondé sur l'appréciation du cours de l'action ou sur les dividendes. Les investisseurs à revenu fixe n'ont pas de participation dans la société mais agissent comme prêteurs de capital. En échange d'intérêts, les investisseurs à revenu fixe prêtent leur argent aux entreprises. En conséquence, ils sont considérés comme des créanciers et ont souvent une réclamation en cas de faillite ou de défaut, même si petite, rendant l'investissement moins risqué que l'équité. En cas de défaut, les actionnaires perdent tout l'argent investi. Paiements d'intérêts Le paiement d'intérêts sur les titres à revenu fixe est considéré comme un revenu régulier et est déterminé en fonction de la solvabilité de l'emprunteur et des taux actuels du marché. En général, les obligations et les titres à revenu fixe à échéance plus longue paient un taux plus élevé, également appelé taux de coupon. Parce qu'ils sont considérés comme plus risqués. Plus la sécurité est longue sur le marché, plus il lui faut perdre sa valeur ou son défaut. À la fin de la durée de l'obligation, ou à l'échéance de l'obligation, l'emprunteur renvoie le montant emprunté, également appelé capital ou valeur nominale. Exemples et risques Certains exemples de placements à revenu fixe comprennent des trésoreries, des instruments du marché monétaire, des obligations de sociétés, des titres adossés à des actifs. Les obligations municipales et les obligations internationales. Le principal risque lié aux placements à revenu fixe est que l'emprunteur manque à son paiement. D'autres considérations incluent le risque de change pour les obligations internationales et le risque de taux d'intérêt pour les titres à plus long terme.
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